— Реально ли добиться того, чтобы пенсионный возраст стал не мучительным «возрастом дожития», а прекрасной, интересной, беспроблемной в финансовом отношении золотой порой? Каких главных правил необходимо придерживаться в процессе накопления денежных средств на старость?

— Во-первых, самый главный шаг — деньги нужно реально откладывать, а не только думать, мечтать и теоретизировать на этот счет. Во-вторых, откладывать нужно не в банку, а в банк, который страхует вклады, и обязательно — сохранять все документы о депозите. Какие бы ни были в нем проценты, они в любом случае будут выше, чем у любой домашней кубышки, вне зависимости от ее материала — стекла, пластика или чего-то еще. В-третьих, если есть возможность, то вклады нужно диверсифицировать: то есть иметь их и в рублях, и в валюте. В долларах или евро — без разницы. В-четвертых, никогда не инвестировать всю имеющуюся сумму туда, где условия заметно лучше, чем у конкурентов. Доля таких вкладов не должна превышать 20–25% всех сбережений. Лучше заработать меньше, чем потерять все. Во фразе «сохранить и приумножить», когда дело касается откладывания денежных средств на старость, основной акцент идет на слово «сохранить».

— Очевидно, что граждане, уже вышедшие на пенсию, по сравнению с людьми молодого и среднего возраста находятся в менее выгодном положении: времени, ресурсов и физических сил на накопление денег у них уже может не хватить. Каким образом, с помощью каких финансовых инструментов пенсионеры могут добиться наращивания своих доходов?  

— Не согласна с вашим утверждением. Напротив, многие пенсионеры имеют серьезное конкурентное преимущество перед молодежью: они приучены к порядку, и у них гораздо больше свободного времени. Поэтому стоит забыть слова «я в этом ничего не понимаю», когда нужно освоить технологии — уже не новые, но абсолютно необходимые сегодня, такие как пользование компьютером, электронной почтой и т.п. Поверьте, там нет ничего сложного. Немного терпения и организации — и у вас все получится. Например, получится зарабатывать не выходя из дома. Это не сложнее, чем разгадать хороший кроссворд или судоку.

Поэтому первое, что вполне могут сделать пенсионеры, — это открыть свой бизнес в той сфере, которую они хорошо знают. Второе — изучить инвестиционные программы банков из Топ-10. Если их сотрудники будут говорить непонятные слова — не стесняйтесь попросить их изъясняться проще. Ведь это их работа и ваше право, и не думайте, что они умнее вас. Знание мудреных и длинных слов — далеко не всегда признак высокого интеллекта. Главное — не ставить для себя психологический блок «я в этом никогда не разберусь». Чтобы инвестировать в уже готовые программы, не нужно заканчивать три вуза. Достаточно просто взять тетрадку и сделать простую табличку. В столбцах напишите: «срок», «процент», «требования», «риск» и «запреты» (что нельзя делать в рамках инвестиционной программы). Таблицу надо заполнить для каждого банка, которому вы готовы поверить. Иногда у банка несколько таких программ — внесите каждую. После этого у вас будет наглядная картина, куда можно вложить средства с наибольшей эффективностью. Впрочем, до пенсии тянуть не стоит, те же действия актуальны для любого возраста. Чем раньше зашевелитесь — тем больше денег будет у вас к пенсии.

— Тогда давайте уточним: какие возможности существуют в этом же плане для предпенсионеров?

— Они те же, что и у пенсионеров. Разница лишь в том, что у основной массы предпенсионеров есть работа, на которую нужно тратить время и силы, а пенсионеры, как правило, не работают. Кроме того, сейчас государство дает возможность предпенсионерам поднять свою квалификацию, разнообразить знания и навыки. Когда государство что-то дает бесплатно — этим надо пользоваться: это очевидно!

фото: mos.ru

— Как действовать представителям более молодых поколений, чтобы самостоятельно накопить на старость? Ведь многие из них редко задумываются о пенсии, считая ее чем-то очень далеким и их не касающимся...

— Необходимо отбросить ложный посыл, что о пенсии думать преждевременно. Напротив, чем раньше начнешь не только думать, но и действовать, тем меньше ситуация в дальнейшем будет напоминать борьбу за выживание, а будет больше соответствовать современному стилю с возможностью, скажем, путешествовать по всему миру. Надо откладывать каждый месяц фиксированную сумму, которая не пробьет дыру в бюджете, в банк под процент. «Фи!» скажут многие, что там можно накопить? Отвечу. Если, начиная с 30 лет, откладывать всего по тысяче рублей в месяц, к 65 годам на счету наберется почти 2 млн. Тогда как, если откладывать их «под подушку», будет меньше полумиллиона. А если не откладывать — вообще ничего. И польза двойная: такая практика научит самоорганизации, и деньги на старость гарантированно будут. И не надо говорить про инфляцию. Два миллиона рублей будут хорошими деньгами и через десять лет. Тем более что инфляция идет на убыль. Стоит также добавить, что размер одного вклада не должен превышать тот, что установило государство в программе страхования депозитов. Напомню, сейчас эта сумма равна 1,4 млн рублей.

Кроме того, можно открыть свой бизнес. Чем раньше он стартует, тем раньше принесет прибыль. Да, на первом этапе без каких-то ошибок не обойтись, но время есть, чтобы не только извлечь урок, но и начать эффективно зарабатывать. Причем начинать бизнес надо при наличии основной работы. Это прикроет финансовый тыл. Наконец, можно помочь в этом деле родителям. Вместе вы не только будете действовать эффективнее, помогая и подсказывая друг другу, видя ситуации с разных сторон, но к вам придет уверенность в финансовом благополучии всей семьи.

— Сегодня из уст экспертов и представителей власти часто звучат заявления о необходимости повышать финансовую грамотность населения, в частности, пенсионеров. Однако мало кто конкретизирует: на что конкретно стоит обращать внимание?

— Пожалуй, самое главное — «не держать все яйца в одной корзине». Этой мудрости не одна тысяча лет, но она не потеряла своей актуальности. Разделите свои финансы, которые вы откладываете, на три части. Первую вложите в депозиты — рублевый (обязательный) и валютный (по возможности). Сколь бы медленно они ни росли, это лучше, чем хранить деньги дома. Вторая часть — это выбранная вами инвестиционная программа банка, о чем я говорила ранее. Третью долю также стоит диверсифицировать. Частично ее можно вложить в акции на бирже: «лакомых» кусков там хватает — хоть из нефтегазовой сферы, хоть из финансовой, хоть из высоких технологий. Тут скорее вопрос вашего доверия. Риск есть, но вы ведь не рискуете всем. Наконец, остаток можно вложить в какой-нибудь стартап или в чужой частный бизнес, где выше и риск, и доходность. Тут главное — договор, желательно с гарантиями личного имущества. Я не призываю связываться с финансовыми пирамидами, но даже из «МММ» некоторые вкладчики успели вытащить деньги с прибылью. А вообще, не торопитесь, спокойно все обдумайте. Если нужно разобраться в чем-то досконально, прочитайте специализированную литературу — сайты, памятки, буклеты. Без постижения азов финансового анализа и планирования вам не обойтись. И не оправдывайте собственное ничегонеделание расхожей фразой про обесценивание денег — обесценится только ноль.

— Пенсионеры — самая незащищенная категория граждан для разного рода мошенников, главным образом телефонных. Буквально каждый день появляются новые способы обдурить пожилых людей, заставить их добровольно расстаться со своими деньгами. Как пенсионеры могут защититься от злоумышленников?

— Первое — никогда никому и ни по какому поводу не отдавайте все деньги, максимум — рискуйте той частью сбережений, потеря которой обернется лишь испорченным настроением. Второе — постарайтесь повысить свои навыки в современных технологиях и никогда не говорите «да» по телефону. Также не составит труда научиться пользоваться электронной почтой. Если звонят — попросите отправить предложение на ваш электронный адрес. Большую часть мошенников как ветром сдует после такой просьбы. А если что-то пришлют, покажите эти материалы знакомым или родственникам. Среди них всегда найдется тот, кто разберется. Третье — никогда и никого, кроме друзей и родственников, не пускайте к себе домой. Предложите встретиться, когда вам будет удобно, в любом близлежащем кафе — где угодно, но только не дома. Идеально, если вы будете с кем-то, это снимет вероятность психологического давления. Четвертое — подписывайте договор только в том случае, если вторая сторона согласится на фотографирование себя и своего паспорта. Они имеют право этого не делать, а вы свободны не ставить свою подпись. Кроме того, в случае ЧП мошенников будет гораздо легче найти. Желательно об этом сказать. Чаще всего аферисты действуют не сами — вместо них работают нанятые ими люди, которым тоже есть что терять. Если они знают, что дело нечистое, то, скорее всего, откажутся от сделки со слишком осторожным пенсионером.

И напоследок я хочу пожелать всем достойного, интересного и увлекательного времяпровождения на пенсии. Желаю, чтобы с выходом на заслуженный отдых активная жизнь не прекращалась, а, наоборот, становилась насыщенной, богатой на события и приятные эмоции. Дорогие мои старики, вы славно поработали — вы заслужили столь же славный отдых!

Практические рекомендации по самостоятельному формированию пенсии:

Создать финансовую «подушку», откладывая фиксированную сумму с каждой зарплаты и используя максимально надежные финансовые инструменты. 

Инвестировать в недвижимость, чтобы в будущем сдавать жилплощадь в аренду и иметь постоянный доход.

Зарабатывать больше, чем тратить.

Инвестировать в акции крупных российских компаний. 

Открыть свой бизнес (например, в Интернете), который будет приносить пусть маленький, но стабильный доход. 

Не терять постоянную работу и квалификацию, оставаться востребованным на рынке труда.

Не «держать все яйца в одной корзине», то есть диверсифицировать накопления. 

Повышать свою финансовую грамотность, отсекать от себя потенциальных мошенников. 

Источник: МК 27 ноябр 2019 г.

Как все начиналось

В 2007 году начал реализовываться проект «Старшее поколение» — он и сейчас работает, правда, в несколько видоизмененном варианте. В процессе реализации проекта появилась идея — а почему бы не организовать работу с пенсионерами. Проводить для них просветительские мероприятия, интересные встречи, экскурсии... Так и возникла идея Университета третьего возраста. Поначалу к проекту присоединились лишь 15 регионов, затем — 30, после — 57, дело оказалось интересным, нужным, полезным. Сейчас практически во всех регионах есть такие университеты. Одни работают на основе общественных организаций — местных союзов пенсионеров, общества «Знание», другие созданы под эгидой вузов.

Псковская область была в числе первых регионов, где начала работу новая обучающая площадка. Базой для нее стало региональное отделение Союза пенсионеров России. Университет третьего возраста функционирует на постоянной основе в Пскове и в 20 районах области (еще в пяти районах мероприятия и лекции также проходят, но они носят эпизодический характер).

«Наш университет уникален, — говорит заместитель председателя местного отделения Союза пенсионеров города Пскова Светлана Мельничук. — Во-первых, он хорошо структурирован. Во-вторых, занятия проходят систематически. В работе мы учитываем интересы наших слушателей, при поступлении обязательно проводим анкетирование и предварительную беседу, в ходе которой мы можем выяснить мотивацию человека, его склонности и посоветовать тот или иной факультет. Кроме лекций мы организуем и другие формы работы со слушателями: экскурсии, практические занятия, встречи групп по интересам. В других регионах работа организована иначе: там просто дают объявление в газету о том, где и когда будет проходить какое-либо занятие. У нас есть такие пенсионеры, которым все интересно, а есть те, кто избирательно относится к лекциям и посещает занятия только на одном факультете».

Всего в Университете третьего возраста — 12 факультетов. Наибольшей популярностью пользуется искусствоведение, во многом за счет того, что руководитель и главный лектор на этом факультете — Тамара Васильевна Шулакова. Каждое ее занятие — это спектакль, познавательный, интересный, поэтому на ее лекции приходили больше 100 человек. Очень популярны лекции Таисии Викторовны Кругловой по истории, занятия на факультете ЖКХ, который ведет Алексей Кириллов. А преподавателя по финансовой грамотности Эдуарда Юрьевича Артебякина после лекций еще и несколько часов забрасывают вопросами из жизни, он никому не отказывает в консультации.

Еще один популярный факультет — здоровья. Слушателей этого направления заряжают на молодость во всех смыслах — и физически, и психологически: проводят встречи с врачами, которые наряду с лекциями тестируют состояние здоровья слушателей, организуют занятия фитнесом, дают профессиональные консультации.

«Все преподаватели работают на волонтерских началах, — рассказывает Светлана Андреевна. — Маленькая почасовая оплата была когда-то, но сейчас, к сожалению, соцзащита не располагает финансами. Да и раньше преподаватели чаще всего отказывались от этих денег, и эти средства мы использовали на приглашение дополнительных лекторов. Наши преподаватели — люди очень увлеченные. Кроме того, работая с пенсионерами, они приобретают благодарную аудиторию».

Занимаются псковские слушатели университета на самых разных площадках — сейчас очень ждут, когда завершится ремонт в областной библиотеке на улице Профсоюзной. Впрочем, помогают им и другие библиотеки города — центральная, «Родник».

Заместитель председателя местного отделения Союза пенсионеров города Пскова Светлана Мельничук. Фото: Псковская лента новостей

Хочу учиться

Учебный год здесь начинается 1 октября и заканчивается 1 мая, все программы рассчитаны на 7 месяцев. За 12 лет через университет прошло около 3000 человек. В этом учебном году, например, на курсы зачислено 1937 человек.

Ограничений никаких. Самым молодым по возрасту студентам университета еще нет пятидесяти, они вышли на пенсию по состоянию здоровья или по профессиональным показаниям, сейчас занимаются в группе гидов-переводчиков. А самые пожилые — те, кому далеко за 80. Например, одной из слушательниц в Порхове — 87 лет, а она молодому фору даст! Не только лекции посещает, а еще и на Спартакиаду в Новосибирск недавно ездила, показывал свои умения в плавании, дартсе и стрельбе. Вот такие уникальные люди.

Единственное условие: здесь не приветствуют уныние, нетерпимость и капризы. Их стоит оставить дома. Но, как показывает опыт, плохое настроение быстро проходит, стоит человеку оказаться в позитивной среде общения Университета третьего возраста. Ведь здесь не только учатся, но и дружат, сближаются, находят интересных собеседников, участвуют в общих мероприятиях, вместе ходят на концерты и выставки, влюбляются и образуют пары.

А еще здесь очень любят волонтерить: пенсионеры Пскова и области мечтают приносить пользу. А в их возрасте как принято: мечтаешь — значит, делаешь! Им неинтересно смотреть телевизор или сплетничать у подъезда — они лучше помогут врачам хосписа с тяжелыми больными, поздравят с днем рождения тех, о ком, казалось бы, уже все забыли, помогут преподавателям обучать тому, что сами только что изучили, примут участие в субботнике, подежурят на телефоне в общественной приемной регионального отделения Союза пенсионеров, достанут скидочные купоны на постановки драматического театра или филармонические концерты... Мало ли дел на пенсии!

«Это образование непрерывное, длиною в жизнь, — объясняет Светлана Мельничук. — Это их жизнь, это им нужно».

Занятия в Университете третьего возраста. Фото: Псковская лента новостей

Мы еще повоюем

«Мне скоро будет 70. Недавно я вместе с другими пенсионерами из Университета третьего возраста участвовала в соревнованиях по боулингу. Где бы я еще в свои годы покатала эти шары?» — делится с нами псковичка Надежда Васильевна Боговская. Выйдя на пенсию, она, общительная, активная, всю жизнь отработавшая на госслужбе в постоянном общении с людьми, вдруг почувствовала себя ненужной. Плюс появилось много свободного времени. Для нее университет стал подарком судьбы. Привыкшая учиться (за плечами — вуз и академия), Надежда Васильевна уже около пяти лет посещает лекции по истории, истории религии, культурологии, психологии и геронтологии.

«Я не просто получаю интересную информацию от серьезных преподавателей, имеющих научные степени. Наши встречи — это огромное удовольствие от общения! — говорит наша собеседница. — Ты чувствуешь, что продолжаешь участвовать в жизни и развиваться как личность. Мы ходим на концерты, ведем культурную жизнь, например 15 ноября пойдем в БКЗ на выступление хора храма Христа Спасителя. Я чувствую себя в активе, мне это нравится».

Надежда Васильевна реализует себя и в качестве волонтера: звонит с поздравлениями членам Союза пенсионеров, интересуется, как у них дела, есть ли проблемы со здоровьем. Если пенсионеры жалуются на какие-либо проблемы — связывается с соцзащитой, чтобы они пришли на помощь. «У меня есть дело, которое мне нравится и дарит много положительных эмоций, — говорит псковичка. — Для многих пенсионеров мой звонок неожиданный: некоторые уже даже забыли про свой день рождения».

По словам Надежды Васильевны, ее активность — результат советского воспитания. «Мне очень жалко современную молодежь, — поясняет она. — Я училась и работала в советское время, общество испытывало в нас потребность, со школы было отношение, что мы нужны государству. Если ты хочешь учиться — иди, это будет тебе бесплатно, ты станешь специалистом, получишь жилье, детский садик, путевки, медсервис. Не хочешь учиться — работай и будешь тоже обеспечен всем: работой, зарплатой, жильем. У меня внук и внучка. Это потерянное поколение. Работы нет. То, что сейчас происходит в нашем обществе, не сравнить с тем, что было».

По мнению слушательницы, университет — важная заслуга тех, кто руководит местным Союзом пенсионеров. Отмечает она и внимание руководства города и области к проекту.

Знакомьтесь: еще одна псковичка, Тамара Михайловна Воронова. Мы с ней созваниваемся после лекции по истории, она воодушевлена тем, что услышала от преподавателя. «Учеба в университете, — говорит она, — помогает чувствовать, что ты еще на что-то годишься. Помогает поддерживать себя в тонусе. Занятия на факультетах — это гимнастика для ума, живое позитивное общение». Кроме истории Тамара Михайловна посещает факультет компьютерной грамотности, увлекается психологией. Ей интересно все: в конце месяца уже известно, какие лекции планируются на следующий, — выбирает и приходит с удовольствием.

Ей также нравятся экскурсии, которые часто организовываются во время учебы, а также волонтерская работа. В ее обязанности входит сотрудничество с филармонией и театром: узнает репертуар, распространяет скидочные купоны на спектакли. На недостаток работы не жалуется и тоже говорит о специфической закалке «прошлого века»: «Мы должны были, обязаны — бежать. А сейчас иной раз позволишь себе подольше поваляться день-два, погода не очень нравится либо еще что, а потом чувствуешь: нет, включаться пора — и вперед!»

Не скучают и пенсионеры в районных центрах. Например, в Дедовичах местный Союз пенсионеров организует занятия в хоровых, танцевальных коллективах (возрастные люди очень хотят заниматься творчеством!), работают секции дартс и настольного тенниса, в помещениях мастерских при ГРЭС занимаются другими видами спорта. По словам Викторины Владимировны Бурмистровой, она посещала в университете факультет компьютерной грамотности и дальше бы занималась, но пока продолжает работать, поэтому не получается посещать лекции регулярно. «Если для нас хоть что-то делают — это уже хорошо, — считает она. — Для неработающих пенсионеров университет важен как среда общения, как шанс подвигаться. Летом люди занимаются на своих участках, а зимой, думаю, важно любое мероприятие, в которое вовлекают пенсионеров».

О своих занятиях в университете наши пенсионеры готовы рассказывать бесконечно. Как проходят лекции, что интересного рассказали преподаватели, какой концерт планируют посетить в БКЗ... Единственный вопрос вызывает у них недоумение — вопрос о том, что будет, если по каким-то причинам Университет третьего возраста прервет свою работу.

«Если бы мы попытались, допустим, остановить лекции, это было бы невозможно, — объясняет Светлана Мельничук. — Люди настолько привыкли... Они просто не поймут. Не могу себе представить, чтобы мы сказали нашим слушателям: «Университет прекращает работу». Мы чувствуем, что это необходимо и интересно всем!»

"МК" 18 ноября 2019 г.